Har du et F-Kort lån, får du løbende tilpasset renten, som både kan stige og falde. Her ser vi nærmere på, hvornår renten på F-Kort lånet bliver tilpasset.
Resumé💡
Rennten på F-Kort lån følger den såkaldte Cita 6-rente og bliver tilpasset hvert halve år med virkning fra 1. januar og 1. juli. Renten kan både stige og falde i løbet af få år, og der er tale om et af de mest rentefølsomme lån herhjemme.
Hvornår får F-Kort lån ny rente?
Her ser vi nærmere på, hvad et F-Kort og tilsvarende lån er, hvordan de fungerer, og hvornår lånene får ny rente.
F-Kort lånet er et variabelt forrentet boliglån, som udbydes af Totalkredit, og som er kendetegnet ved, at lånet får ny rente hvert halve år. Tilsvarende lån udbydes også af eksempelvis Realkredit Danmark (Danske Bank), hvor det hedder Flexkort, mens lånet hedder Kort Rente hos Nordea.
Hvis man har et F-Kort (eller tilsvarende) lån, har man fra 2023 skullet vænne sig til en markant højere rente, som Pengejournalen tidligere har beskrevet. Når man får ny F-Kort rente, er der dog ingen garanti for, at renten lidt længere ude i fremtiden også komme til at ligge på samme niveau.
Renten på F-Kort lån tilpasses således hvert halve år med virkning fra 1. januar og 1. juli. Man har altså kun den samme rente på sit F-Kort lån et halvt år ude i fremtiden. Det kan både være positivt og negativt. Hvis renten efterfølgende falder, er det positivt, for så får man hurtigt glæde af rentefaldet.
Men hvis renten stiger yderligere, så er det negativt, da den så også bliver skrues op på F-Kort lånet. F-Kort lånet er det mest rentefølsomme lån og indeholder dermed en betydelig risiko.
Som Pengejournalen tidligere har beskrevet, så er landets banker og realkreditinstitutter enige om, at F-Kort renten har udsigt til at stige i løbet af 2023, men de er uenige om hvor store stigninger der vil være tale om.
Hvordan fastsættes renten på F-kort?
Renten på F-Kort lån følger den såkaldte Cita 6-rente, så den er værd at holde øje med, hvis man har et F-kort lån. Pengejournalen har tidligere beskrevet, hvad Cita 6-renten er, hvordan den fungerer, og hvordan den har udviklet sig.
Men det korte af det lange er, at, Cita står for Copenhagen Interbank Tomorrow/Next. Og konkret er Cita-renten baseret på den såkaldte Tomorrow/Next-rente, der er baseret på bankernes lån mellem hinanden med en dags løbetid.
Det er dog vigtigt at huske på, at Cita-renten er ikke baseret på én dags løbetid, men på en løbetid op til 12 måneder ifølge den officielle finansielle sammenligningstjeneste Danish Financial Benchmark Facility. Når det så angår Cita 6-renten, så er den baseret på de rentesatser, som bankerne låner penge til hinanden med en løbetid på seks måneder.
Den meget korte løbetid betyder, at Cita 6-renten i høj grad følger den toneangivende rente hos Den Europæiske Centralbank, som fastsætter, hvad de europæiske banker kan placere deres overskudslikviditet til, og hvad det koster dem at låne penge. Eftersom den danske krone er bundet op på euroen, så er ECB’s pengepolitik også styrende for de korte renter i Nationalbanken og dermed i Danmark.
Hvordan fastsættes rentetillægget til F-Kort?
Udover renten betaler F-Kort lånere et rentetillæg til obligationsinvestorerne. Tillægget fastsættes, når de bagvedliggende obligationer refinansieres, og derfor varierer fra gang til gang. Hos Totalkredit er rentetillægget i øjeblikket mellem 0,12-0,45 pct. afhængig af, hvornår man har optaget sit lån.
For at få den samlede årlige procentsats for renter og gebyrer skal man lægge bidragssatsen oven i. Den varierer fra institut til institut og afhænger også af belåningsgraden i boligen.
Hvordan har Cita 6-renten udviklet sig historisk?
| Dato | Cita | Rentesats |
| 30. december 2022 | 6 måneder | 2,60 |
| 30. jun. 2022 | 6 måneder | 0,28 |
| 30. dec. 2021 | 6 måneder | -0,45 |
| 30. jun. 2021 | 6 måneder | -0,4 |
| 30. dec. 2020 | 6 måneder | -0,4 |
| 30. jun. 2020 | 6 måneder | -0,43 |
| 30. dec. 2019 | 6 måneder | -0,59 |
Hvor meget kan renten på F-Kort lån stige?
Der er intet loft for, hvor meget renten på F-Kort lån kan stige. Som nævnt vil renten på F-Kort i høj grad følge den toneangivende rente fra Den Europæiske Central Bank, så længe den danske krone er bundet op på euroen.
ECB’s rente er også udslagsgivende for, hvad euro-landene betaler i rente på deres statsgæld, så i det lys kan der være en praktisk grænse for, hvor meget ECB kan hæve renten, hvis man ikke ønsker, at enkelte sydeuropæiske lande som Italien kommer i alvorlige problemer, som Financial Times har været inde på, eller at euro-samarbejdet ligefrem risikerer at kuldsejle.
På den anden side står ECB med en kæmpe udfordring i at tæmme den høje inflation i Europa, og derfor er der andre eksperter, som mener, at ECB er villig til at gå hårdere til værks med renteforhøjelser, end man umiddelbart skulle tro.
Hvis du vil vide mere… 📖
- Vil du gerne blive klogere på fordele og ulemper ved F-Kort lån, kan du fortsætte læsningen i denne artikel af Pengejournalen.
- Står du og skal til at købe bolig for første gang, kan du med fordel læse Pengejournalens guide til førstegangskøbere.
- Ønsker du at læse mere om fordele og ulemper ved en opkonvertering af realkreditlån, kan du tjekke linket til denne artikel ud hos Pengejournalen.
- Vil du gerne blive klogere på teknikken i, hvad der sker, når renterne stiger, og kurserne falder, kan du læse Pengejournalens udførlige artikel om emnet.
- Ønsker du at blive klogere på skrå konverteringer af realkreditlån, hvor man går fra et fastforrentet lån til et lån med variabel rente, kan du læse mere om det i denne artikel.
- Har du behov for at vide mere om, hvor meget det koster at bo i en bolig til 1 mio. kr., har Pengejournalen også beskrevet det emne grundigt.
- I denne artikel kan du blive klogere på realkreditinstitutternes prognoser for F1-lånet.
Konklusion👇
- F-Kort renten, som følger den såkaldte Cita 6-rente, tilpasses hvert halve år med virkning fra 1. januar og 1. juli.
