Hvis det står til landets største banker og realkreditinstitutter, så kommer renten på F-Kort og lignende kort rente-lån til at stige frem mod udgangen af 2023. Her ser vi nærmere på finanshusenes renteprognoser for F-Kort.
Resumé💡
Der er betydelige forskelle i bankernes renteprognoser for F-Kort og tilsvarende lån med rentetilpasning hver sjette måned. Hos Realkredit Danmark forventer man, at renten kan stige til over 4 pct. allerede til sommer, mens Nykredit forventer, at F-Kort renten vil være en spids over 3 pct. ved udgangen af året.
Renteforventninger til F-Kort i hele 2023
Står det til Nykredit, Realkredit Danmark (Danske Bank), Nordea Kredit og Sydbank, så vil renten på de helt korte lån stige i løbet af 2023. Det viser en kortlægning, som Pengejournalen har foretaget af nye renteprognoser fra en række af de største realkreditinstitutter og banker.
De helt korte lån med rentetilpasning hver sjette måned hedder F-Kort hos Nykredit/Totalkredit og deres partnerbanker, mens det hedder Kort Rente-lån hos Nordea og FlexKort hos Realkredit Danmark (Danske Bank).
Sådan fastsættes renten på de korte lån
Renten baserer sig i alle tilfælde på den såkaldte Cita 6-rente, der er en rente, som bankerne bruger, når de låner penge til hinanden.
Aktuel Cita 6-rente: Som Pengejournalen tidligere har beskrevet, så var Cita 6-renten ved seneste rentetilpasning 1. januar 2023 cirka 2,6 pct. Oveni skal man lægge et rentetillæg, som varierer på tværs af realkreditinstitutterne og også afhænger af, hvornår man har optaget lånet.
Cita 6-renten er i høj grad styret af den toneangivende rente hos Den Europæiske Centralbank (ECB), som fastsætter, hvad bankerne i euro-landene kan placere deres overskudslikviditet til i centralbankerne. Og da den danske krone er bundet op på euroen, så er ECB’s pengepolitik også styrende for rentesatserne i Nationalbanken.
Renteprognose for F-Kort af Totalkredit
Står det til Nykredits analytikere, så vil F-Kort renten stige til 3,05 pct. ved udgangen 1. halvår 2023, når lånet igen skal rentetilpasses til sommer, mens man vurderer, at F-Kort renten vil falde til 2,75 pct. ved udgangen af 2023. De to prognoser er foretaget uden at inkludere rentetillægget, som varierer på tværs af kunderne, men som er 0,54 pct., hvis man skal optage et nyt F-Kort lån.
F-Kort rente inkl. tillæg ved udgangen af 2023: Samlet set så forventer landets største realkreditinstitut, Nykredit/Totalkredit, at F-Kort renten inkl. et tillæg på 0,45 pct. vil lande på omkring 3,2 pct. ved årsskiftet mellem 2023 og 2024.
| Nykredits forventninger til F-Kort | 1. april 2023 | 1. juli 2023 | 1. oktober 2023 | 1. januar 2024 |
| F-kort (uden tillæg og kursfradrag) | 3,10% | 3,05% | 2,90% | 2,75% |
Renteprognose for Flex Kort af Realkredit Danmark
Hos landets næststørste realkreditinstitut i form af Realkredit Danmark, der er ejet af Danske Bank, har man ikke en prognose for renteudviklingen på Flex Kort de næste 12 måneder. Her opererer man udelukkende med en prognose for renten, når den bliver tilpasset næste gang ved udgangen af 1. halvår 2023.
FlexKort ved udgangen af 1. halvår 2023: Realkredit Danmark forventer, at renten vil stige markant mere, end man gør hos konkurrenterne hos Nykredit. Således forventer Realkredit Danmark, at renten vil ligge i intervallet 3,8 pct. til 4,2 pct. allerede 1. juli 2023.
| Realkredit Danmarks renteforventninger til Flex Kort | 1. juli 2023 |
| FlexKort (inkl. fast rentetillæg på 0,6 %) | 3,8-4,2 % |
Renteprognoser for Kort Rente af Nordea
Ifølge Nordea, der driver det trejdestørste realkreditselskab på dansk grund i form af Nordea Kredit, skal vi også forvente stigende renter på de korte lån. Nordea forventer, at renten på låneproduktet Kort Rente Lån vil stige til 3,3 pct. ved udgangen af året. Det tal er dog ekskl. rentetillægget, som Nordea ikke oplyser på sin hjemmeside.
Kort Rente ved udgangen af 1. halvår 2023: Udgør tillægget på nye lån i omegnen af 0,5-0,6 pct. som hos konkurrenterne, skal man altså forvente en samlet rente på knap 4 pct. på Kort Rente-lån ved udgangen af 2023, hvis Nordea får ret i sin prognose.
| Nordeas forventninger til Kort Rente Lån | 7. marts 2023 | 30. juni 2023 | 31. december 2023 |
| Kort Rente Lån (ekskl. tillæg) | 3,15 % | 3,35 % | 3,3 % |
Renteprognose for F-Kort af Sydbank
Sydbank er en af de største formidlere af Totalkredit-lån, og her forventer man også, at renten på F-Kort lån vil stige.
F-Kort rente inkl. tillæg i 2023: Mere konkret forventer Sydbank, at renten på F-Kort lån inkl. tillægget vil stige til 3,9 pct. inden for de næste 3-6 måneder, mens man skal forvente en rente på 3,8 pct. på 6-12 måneders sigt.
| Sydbanks forventninger til F-Kort | 0 – 3 mdr. | 3 – 6 mdr. | 6 – 12 mdr. |
| F-Kort (inkl. tillæg) | 3,08 % | 3,90 % | 3,80 % |
Cita 6-renten i historisk perspektiv
Hvis bankerne og realkreditinstitutterne får ret, så vil ECB altså hæve den korte rente af flere omgange i løbet af 2023, hvilket i så fald vil sende Cita 6-renten op.
For blot et år siden var renten på Cita 6 negativ. Ved udgangen af 2021 var Cita 6-renten således -0,45 pct., som man kan af nedenstående tabel. Men i kraft af de mange renteløft, som ECB satte i gang i 2. halvår 2022, er renten på de korte boliglån steget, og Cita 6-renten var ved udgangen af 2022 2,6 pct.
| Dato | Cita | Rentesats |
| 30. december 2022 | 6 måneder | 2,59 |
| 30. jun. 2022 | 6 måneder | 0,28 |
| 30. dec. 2021 | 6 måneder | -0,45 |
| 30. jun. 2021 | 6 måneder | -0,4 |
| 30. dec. 2020 | 6 måneder | -0,4 |
| 30. jun. 2020 | 6 måneder | -0,43 |
| 30. dec. 2019 | 6 måneder | -0,59 |
Hvis du vil vide mere… 📖
- Her kan du blive klogere på, om renten har udsigt til at stige i løbet af de næste 5 år.
- Ønsker du at læse mere om, hvad boligejere med F5-lånere skal betale i rente, kan du læse mere i denne artikel af Pengejournalen, mens vi også har dækket, hvad F1-lånere kommer til at betale i rente i 2023.
- I denne artikel kan du blive klogere på, hvor meget man skal tjene for at købe en bolig til en given pris – f.eks. 3 mio. kr.
- Her kan du blive klogere på, hvad der sker med boligobligationer, når renten falder.
- I denne artikel kan du læse mere om, hvornår der kommer ny rente på F-Kort lån.
- Står du og skal til at købe bolig for første gang, kan du med fordel læse Pengejournalens guide til førstegangskøbere.
- Vil du gerne blive klogere på fordele og ulemper ved F-Kort lån, kan du fortsætte læsningen i denne artikel af Pengejournalen.
- Ønsker du at læse mere om fordele og ulemper ved en opkonvertering af realkreditlån, kan du tjekke linket til denne artikel ud hos Pengejournalen.
Konklusion👇
- Landets banker og realkreditinstitutter er ikke helt enige i, hvordan renten på de korte lån vil udvikle sig i 2023. Godt nok forventer de alle, at renten vil stige – men de er uenige om hvor meget.
- Danske Bank forventer, at FlexKort-renten kan stige til over 4 pct. til sommer, mens Nykredit forventer, at F-Kort renten vil være lidt over 3 pct. ultimo 2023.
